Pristup pristupačnom zdravstvenom osiguranju se pogoršava.
Većina stanovnika Iowe ove je godine na HealthCare.gov mogla izabrati samo jednog prijevoznika. Taj prijevoznik, Coventry, rekao je Registeru da namjerava nastaviti s prodajom polica na burzi za 2016. Još jedan prijevoznik koji je prodavao na burzi, CoOportunity Health, propao je prošle zime nakon što je prodao tisuće subvencioniranih polica u Iowani.
Brian Gillette, glavni operativni direktor osiguravajuće agencije Iowa Group Benefits Ltd., rekao je da nije iznenađen što se Wellmark i dalje drži izvan tržišta Obamacarea, pogotovo jer Vrhovni sud SAD-a razmatra veliki izazov zakonu. Taj slučaj, poznat kao King protiv Burwella, dovodi u pitanje je li legalno da savezna vlada plaća subvencije za police kupljene na saveznoj verziji burze, koju koriste Iowa i mnoge druge države. Očekuje se da će Vrhovni sud donijeti odluku sljedeći mjesec. Nitko nije siguran što bi se dogodilo ako suci proglase subvencije nezakonitima.
Robb Vannoy iz Altoone rekao je Gerhartu da će se godišnja premija na policu Wellmark za njega i njegovu suprugu popeti na 19.000 dolara sa 15.000 dolara ako se odobri predloženo povećanje stope za 2017. godinu. Vannoy je bio jedan od nekoliko govornika koji su kritizirali Zakon o pristupačnoj skrbi predsjednika Baracka Obame jer nije uspio zaštititi potrošače od takvih troškova.
"Mislim da bi trebali promijeniti naziv u Unaffordable, Don’t Care Act", rekao je Vannoy u šali.
POVEZANA POKRIVANJE:
- Coventry planira povećanje premije zdravstvenog osiguranja od 23%.
- Wellmark planira povećanja od 38% do 43% za neke kupce
- Wellmark, bolnice će ponuditi nove zdravstvene usluge
Gerhart, kojeg je imenovao republikanski guverner Terry Branstad, suosjećao je s pritužbama na Zakon o pristupačnoj skrbi, koji zahtijeva da većina Amerikanaca ima zdravstveno osiguranje i koji je osmišljen kako bi pomogao mnogima da ga dobiju.
Osiguravatelji kažu da moraju povećati cijene kako bi držali korak sa sve većim cijenama i korištenjem zdravstvenih usluga. Također kažu da su mnogi bivši neosigurani Amerikanci koji su kupili police prema Zakonu o pristupačnoj skrbi koristili više skrbi nego što se očekivalo. Mnogi od tih ljudi imali su već postojeće zdravstvene probleme koji su ih spriječili u kupnji osiguranja prije nego što je zakon stupio na snagu.
Gerhart će u sljedećih nekoliko tjedana odlučiti hoće li odobriti zahtjeve za stopu od Wellmarka i tri konkurenta, Aetna (prije poznata u Iowi kao Coventry), Gundersen i Medica. Wellmark je rekao 30.000 kupaca da sljedeće godine planira povećati svoje premije u prosjeku za 38 do 43 posto. Coventry je rekao 37.000 stanovnika Iowe da planira povećati njihove premije za oko 23 posto. Planovi Gundersen i Medica utječu na ukupno nekoliko tisuća stanovnika Iowe.
Wellmark pokriva više od milijun građana Iowe, od kojih se većina sljedeće godine suočava s mnogo manjim povećanjem premije. No tvrtka je privukla najviše pozornosti u subotu ujutro tijekom saslušanja o dijelu kupaca suočenih s dvoznamenkastim povećanjem. Nekoliko je govornika primijetilo da Wellmark nije poslao predstavnika u postupak, iako su to učinili drugi prijevoznici.
"Stvarno sam iznenađen što John Forsyth nije ovdje", rekao je kupac Jack Burkhalter iz Amesa, misleći na predsjednika Wellmarka.
Neki kupci frustrirani odsutnošću tvrtke glasno su se pitali koliko su plaćeni direktori Wellmarka. (Prema evidenciji odjela osiguranja, Forsyth je prošle godine zaradio 3,25 milijuna dolara.)
Čelnici Wellmarka prisustvovali su prošlim saslušanjima o cijenama, ali su prošli tjedan rekli da su ove godine odlučili da bi bilo korisnije kontaktirati potrošače pojedinačno nakon saslušanja nego razgovarati tijekom njega.
Iako bi povećanje stope utjecalo na desetke tisuća stanovnika Iowe, samo se nekoliko desetaka ljudi pojavilo na saslušanju, koje je bilo u Des Moinesu i dostupno putem videokonferencije na šest drugih mjesta diljem Iowe. Gerhart je nakon toga rekao da nije iznenađen što je posjećenost takvih rasprava sve manja otkako ih je zakonodavno tijelo počelo zahtijevati prije nekoliko godina. Čini se da mnogi potrošači shvaćaju da državna regulatorna tijela malo mogu učiniti da zadrže povećanje troškova nacionalne zdravstvene skrbi, rekao je. "Mislim da shvaćaju da je to matematički problem."
Gerhart će u roku od nekoliko tjedana odlučiti hoće li odobriti predložena povećanja stopa. Tu će odluku temeljiti uglavnom na tome hoće li stručnjaci iz njegova odjela i neovisne agencije utvrditi da su premije opravdane medicinskim troškovima. Primijetio je da osiguravatelji posljednjih godina gube milijune dolara na takvim policama u Iowi. Rekao je da bi se mogli povući s tržišta, ako samovoljno uskrati njihova predložena poskupljenja.
Mark Seaton, samozaposleni softverski konzultant iz Urbandalea, svjedočio je drugu godinu zaredom o rastućim troškovima svoje Wellmark police. Rekao je da će možda uskoro morati prekinuti zdravstveno osiguranje.
"Za razliku od vlade, u mom kućanstvu postoji ograničena količina novca", rekao je.
Seaton je nakon toga priznao da njegovo svjedočenje vjerojatno neće utjecati na Gerhartovu odluku. Ali rekao je da se isplatilo sudjelovati u raspravi. "Za mene je riječ o duševnom miru jer znam da sam progovorio, a ne da će to išta promijeniti."
Potpredsjednik Wellmarka David Brown rekao je da je osiguravajućim društvima bilo teško predvidjeti koliko će zdravstvene skrbi koristiti ljudi koji kupuju nove police prema Zakonu o pristupačnoj skrbi. Prognostičari nisu imali koristi od godina iskustva u pružanju usluga tim klijentima. Wellmarkova predviđanja troškova za 2014. i 2015. bila su niska, pa je tvrtka izgubila milijune dolara na tim novim klijentima, rekao je Brown.
Bilo je lakše predvidjeti koliko će medicinske skrbi trebati dugogodišnjim klijentima, rekao je.
"Imamo te ljude jako dugo", rekao je. “… Imamo dugu prošlost s njima. Znamo tko su ti ljudi.”
Mnogi Wellmarkovi dugogodišnji kupci također imaju koristi od ostanka u skupini relativno zdravih ljudi. To je zato što su prema starim pravilima morali riješiti isključenja o postojećim zdravstvenim problemima prije kupovine osiguranja. Ali Brown je rekao da bi otprilike polovici njih moglo biti oduzeto sklonište nakon sljedeće godine. Oni koji su svoje police kupili između 23. ožujka 2010. i 1. siječnja 2014. trebali bi izgubiti te "stare" planove početkom 2018. godine.
Neki bi takvi kupci mogli vidjeti više nego udvostručenje premija za 2018., rekao je. Zdravi mladi muškarci najvjerojatnije će biti pogođeni povećanjem stopa, jer sada imaju koristi od relativno niskih premija na temelju spola, dobi i zdravstvenog statusa prema starim pravilima.
Prema Zakonu o pristupačnoj skrbi, "bakini" planovi izvorno su trebali istjecati 2015. Obamina administracija produžila ih je dva puta. Nejasno je što će se dogoditi s planovima nakon izbora u studenom sljedeće godine.
Nekoliko dugogodišnjih kupaca Wellmarka moglo bi osjetiti bol za 2017. Prijevoznik je predložio povećanje od 43 posto za oko 1300 članova koji su kupili "bake" HMO police od 2010. do 2014. Te su stope posljedica većeg korištenja zdravstvene skrbi od očekivanog, rekao je Brown . Kao i 30.000 novih kupaca Wellmarka koji se suočavaju s velikim povećanjem, članovi HMO-a imat će priliku izraziti svoju zabrinutost na saslušanju koje je zakazao povjerenik za osiguranje u Iowi za 23. srpnja. Za velika povećanja premija potrebno je odobrenje povjerenika, koji svoju odluku uglavnom temelji na tome hoće li vanjski stručnjaci utvrditi da su cijene statistički opravdane.
Sva dotična povećanja premija utječu na ljude koji kupuju vlastite police zdravstvenog osiguranja. Većina klijenata Wellmarka dobiva osiguranje preko svojih poslodavaca. Wellmarkova glasnogovornica rekla je da se očekuje da će premije na police za male poslodavce porasti između 7 i 12 posto, ovisno o pogodnostima sadržanim u svakom planu.
Za previše stanovnika Iowe pristup pristupačnom zdravstvenom osiguranju nestao je u četiri godine otkako je Zakon o pristupačnoj skrbi (ACA) stupio na snagu. To posebno vrijedi za zaposlene ljude u Iowi koji zarađuju previše da bi se kvalificirali za porezne olakšice i nemaju pristup osiguranju koje sponzorira poslodavac.
Pristup pristupačnom zdravstvenom osiguranju se pogoršava. Prosječne pojedinačne tržišne premije više su se nego udvostručile između 2013. i 2017. u 39 država koje koriste saveznu burzu osiguranja. A stope su samo u Iowi u tom razdoblju porasle za 110 posto.
U Coralvilleu najjeftinija premija za 50-godišnjaka sada košta 885 dolara mjesečno, više od cijene leasinga luksuznog automobila. 40-godišnji par s dvoje djece mora plaćati 1822 dolara mjesečno za isti plan, što je znatno iznad prosječne hipoteke. Nakon plaćanja ovih premija, građani Iowe također moraju platiti pojedinačnu franšizu od 6.000 USD ili obiteljsku franšizu od 12.000 USD prije nego što prime većinu naknada osiguranja.
Ljudi iz srednje klase koji si ne mogu priuštiti luksuzni automobil ili drugi dom sigurno si ne mogu priuštiti ove premije, a kamoli odbitne iznose ako se razbole.
Štoviše, u mnogim su dijelovima zemlje ovi zdravstveni planovi koji si nisu mogli priuštiti postali jedini izbor. U 2018. više od polovice svih okruga u Americi i 10 država, uključujući Iowu, imaju samo jednog osiguravatelja.
Unatoč nedostatku pristupačnih opcija, ti su ljudi bili podvrgnuti pojedinačnoj mandatnoj kazni ACA-e ako su ostali neosigurani i nisu inače ispunjavali uvjete za izuzeće.
Kako bi pomogao onima koje je ACA ostavila iza sebe, predsjednik Trump nedavno je potpisao porezni zakon kojim se ukida pojedinačna mandatna kazna. Povrh toga, predsjednik je prošle jeseni izdao važnu izvršnu naredbu kojom se federalnim agencijama naređuje da prošire pristup pristupačnijim opcijama zdravstvenog osiguranja.
Kritičari kratkoročnog osiguranja prigovaraju mu da je previše škrto. Ali kratkoročno osiguranje predstavlja alternativu skupim planovima Obamacarea i može ponuditi više opcija koje bi mogle biti bolje prilagođene pojedinačnim okolnostima. Da, pokrivenost ne podliježe svim zahtjevima i mandatima Obamacarea, ali to je dio ideje. Tako je pristupačnije.
Povrh sve veće pristupačnosti, kratkoročni planovi često omogućuju pristup široj mreži liječnika i smanjuju rizik da bi netko mogao doživjeti prazninu u pokrivenosti. Planovi daju ljudima bez osiguranja koje sponzorira poslodavac pravu alternativu propadajućim Obamacare burzama.
Nažalost, propisi finalizirani 2016. ozbiljno su ograničili pristup ovoj opciji osiguranja smanjivanjem maksimalnog trajanja na manje od tri mjeseca. Prilikom donošenja ove promjene, prethodna administracija ignorirala je regulatore državnog osiguranja koji su se protivili promjeni, navodeći da bi "mogla naštetiti nekim potrošačima, ograničiti mogućnosti potrošača i dugoročno imati mali utjecaj na skupove rizika".
Stanovnici Iowe ne bi trebali biti prisiljeni birati između pokrića koje si ne mogu priuštiti i nikakvog pokrića. Naše predloženo pravilo daje građanima Iowe koji se suočavaju s ovim teškim izborom novi, pristupačni izbor zdravstvenog osiguranja — i mir koji ide uz to.
Seema Verma je administratorica centara za Medicare & Medicaid Services.
Ali ljudi koji ne ispunjavaju uvjete za savezne subvencije mogli bi doživjeti povećanje premija zdravstvenog osiguranja za 20% ili više sljedeće godine.
U određenoj mjeri, povećanja su bila očekivana.
Dva programa osmišljena da osiguraju financijski jastuk za osiguravajuća društva koja se suočavaju sa sveobuhvatnim promjenama koje nameće Zakon o pristupačnoj skrbi završavaju ove godine.
Zdravstvena osiguravajuća društva također su u početku imala malo pojma o tome tko će kupovati zdravstvene planove na tržištu, a cijene tih planova su bile preniske. S dvije pune godine podataka o potraživanjima sada u ruci, osiguravajuća društva imaju bolji osjećaj koliko moraju naplatiti da bi barem dosegla rentabilnost.
"Vidite koji je temeljni trošak tržišta", rekao je Marty Anderson, direktor marketinga za Security Health Plan u Marshfieldu.
Osim toga, troškovi zdravstvene zaštite nastavljaju rasti, trend za koji Anderson procjenjuje da će iduće godine biti odgovoran za 4% do 5% povećanja premija za Security Health Plan.
Renovirana tržnica
Zakon o pristupačnoj skrbi preinačio je tržište zdravstvenih planova koji se prodaju izravno pojedincima i obiteljima, zahtijevajući od zdravstvenih osiguravatelja da pokrivaju osobe sa zdravstvenim problemima, zahtijevajući da zdravstveni planovi uključuju posebne beneficije i ograničavajući koliko se starijim osobama može naplatiti u usporedbi s mlađima.